ارسال پول به ایران

بروزرسانی اردیبهشت ۲۷, ۱۴۰۵

ارسال پول به ایران با ۷ روش اصلی شامل پی‌پال (PayPal)، وب‌مانی (WebMoney)، ویزاکارت/مسترکارت، حواله بانکی معمولی، حواله سوئیفت (SWIFT)، وسترن یونیون (Western Union) و ارزهای دیجیتال (مانند تتر و بیت‌کوین) است که هر کدام فرآیند، سقف تراکنش و نرخ کارمزد مختص به خود را دارند. انتقال پول از خارج به ایران به دلایلی چون حمایت مالی از خانواده، خرید کالا یا نقد کردن درآمد ارزی انجام می‌شود و شناخت راه‌های مختلف آن به کاهش کارمزد و افزایش سرعت تراکنش کمک می‌کند. از آنجایی که نقد کردن این وجوه یا جابه‌جایی آن‌ها نیازمند رعایت نکات امنیتی حساسی است، صرافی‌ میهن پرداخت به عنوان واسطه عمل کرده و با دریافت این ارزها، معادل ریالی آن‌ها را به صورت آنی به حساب‌های بانکی داخل کشور واریز می‌کنند.

روش ارسال پول	نحوه عملکرد کلیدی	مزایا و معایب	نحوه نقد کردن در ایران
۱. پی‌‌پال (PayPal)	انتقال آنلاین و فوری با ایمیل حساب مقصد	امنیت بالا | سقف تراکنش محدود برای حساب نوپا	حساس به تحریم؛ نقد کردن فوری در میهن پرداخت
۲. ارزهای دیجیتال	انتقال مستقیم رمزارزها (تتر، بیت‌کوین و…) بر بستر بلاکچین	بدون واسطه و بسیار سریع | نیازمند دانش فنی شبکه	غیرقابل تحریم؛ فروش و تسویه ریالی آنی در صرافی
۳. وسترن یونیون	ارسال از شعب جهانی و دریافت وجه نقد با کد MTCN	سرعت فوق‌العاده و اعتبار بالا | کارمزد متغیر و بالا	تحریم مستقیم ایران؛ دریافت معادل ریالی از طریق واسط
۴. وب‌مانی (WebMoney)	جابه‌جایی پول بر پایه واحدهای دیجیتال (دلار/یورو/روبل)	کارمزد ثابت و منصفانه (۰.۸٪) | تنوع ارزی خوب	مناسب برای ایرانیان؛ شارژ و نقد کردن آسان در پنل
۵. ویزا / مسترکارت	کارت‌های اعتباری بین‌المللی برای خرید مستقیم از درگاه‌ها	پشتیبانی در اکثر سایت‌ها | عدم امکان استفاده فیزیکی در ایران	انجام کلیه پرداخت‌های آنلاین توسط کارشناسان سایت
۶. حواله بانکی معمولی	انتقال سنتی پول بین بانک‌های دو کشور مختلف	ساختار کاملاً قانونی | کارمزد بالا و فرآیند اداری زمان‌بر	قطع ارتباط بانک‌های ایران؛ هماهنگی و تسویه ریالی از طریق صرافی
۷. حواله سوئیفت (SWIFT)	شبکه ارتباطی امن بین‌بانکی جهان با کد اختصاصی SWIFT	امنیت و ظرفیت جابه‌جایی بالا | زمان‌بر بودن تأییدیه

روش های انتقال پول به ایران

در ادامه به بررسی روش‌های ارسال پول از خارج به ایران می‌پردازیم با ما همراه باشید.

1. پی پال paypal

پی پال از امن‌‌ترین ابزارها برای پرداخت آنلاین ارز در اینترنت می‌باشد، که به خاطر دقت، سرعت و امنیت بالا از محبوبیت بسیاری برخوردار است. در شبکه‌ها و سیستم‌های پرداخت آنلاین گستردگی و تنوع بالایی وجود دارد، به همین دلیل دیگر نیازی به استفاده از خدمات بانکی سنتی نیست، با وجود تحریم‌هایی که علیه ایران به وجود آمده است به طور مستقیم نمی‌توان انتقال پول به حساب بانکی ایران را انجام داد. نه تنها حساب پی پال بلکه تمامی حساب‌های بانکی در زمان تراکنشات مالی کارمزدی را دریافت می‌کنند اما کارمزد انتقال پول به ایران با توجه به پرداخت‌ها و نقل و انتقالات مختلف به صورت متفاوت محاسبه می‌شود. 

با استفاده از پی پال می‌توانید با سریع‌ترین حالت ممکن و بالاترین امنیت با وارد کردن ایمیل حساب و پسورد به حساب مورد نظرتان پول انتقال دهید. امروزه سیستم پرداخت پی پال با امنیت بالایی که دارد، امکان سرقت و دزدی دارایی شما را به صفر رسانده است. روش پرداخت پی پال روشی بسیار سریع و راحت برای شارژ حساب پی پال، دریافت و ارسال پول به صورت آنلاین می‌باشد، که می‌توانید برای خانواده، دوستان پول انتقال داده و یا پرداخت در فروشگاه‌های آنلاین و سایت‌های خارجی مانند پرداخت فاکتور هتزنر را به راحتی انجام دهید.

روش دوم برای ارسال پول به ایران، خرید و فروش ارز دیجیتال است. انتقال پول با ارزهای دیجیتال به ایران و یا سایر کشورها، فرایندی ساده است که با ارزهای مختلفی مانند بیت‌کوین، اتریوم، تتر، لایت‌کوین و دیگر ارزهای دیجیتال انجام می‌شود. یکی از خوبی‌های این روش این است که بدون واسطه و مستقیم قابل انجام است. برای استفاده از این روش باید با شبکه های انتقال ارز دیجیتال آشنایی کامل داشته باشید.

مطابق نظر سایت wise:

PayPal is a financial technology company which offers online payment services to individuals and businesses. Its core services revolve around electronic payments, by acting as an intermediary between people and businesses to let you send money to friends or shop securely online. PayPal operates across almost every country in the world, and has an astonishing 360 million+ active accounts.

پی‌پال یک شرکت فناوری مالی است که خدمات پرداخت آنلاین را به افراد و مشاغل ارائه می‌دهد. خدمات اصلی آن حول پرداخت‌های الکترونیکی می‌چرخد و به عنوان واسطه‌ای بین افراد و مشاغل عمل می‌کند تا به شما امکان دهد برای دوستان خود پول ارسال کنید یا به صورت آنلاین و ایمن خرید کنید. پی‌پال تقریباً در تمام کشورهای جهان فعالیت می‌کند و بیش از ۳۶۰ میلیون حساب فعال دارد که رقم شگفت‌انگیزی است.

نحوه انتقال پول با ارزهای دیجیتالآ

1. داشتن یک کیف‌پول ارز دیجیتال: برای ارسال یا دریافت ارز دیجیتال، شما به یک کیف‌پول ارز دیجیتال نیاز دارید. کیف‌پول‌ها می‌توانند به صورت نرم‌افزار موبایل، وب‌اپلیکیشن یا سخت‌افزار (کیف‌پول‌های سخت‌افزاری) باشند.

2. انتخاب ارز دیجیتال: برای این منظور می‌توانید از طریق میهن پرداخت اقدام به خرید و یا انتقال ارز خود کنید. 
3. انتقال رمزارز:
   • آدرس گیرنده: برای ارسال ارز دیجیتال، شما به آدرس کیف‌پول گیرنده دسترسی داشته باشید. 
   • وارد کردن مبلغ: مقدار ارزی که قصد انتقال آن را دارید باید وارد کنید.
   • تأیید و ارسال: پس از بررسی جزئیات انتقال شامل مقدار ارز، کارمزد شبکه، نوع شبکه و آدرس گیرنده، تراکنش را تأیید و ارسال کنید. 

4. تأیید تراکنش: تراکنش پس از ارسال بعد چند دقیقه تا چند ساعت تأیید می‌شود.

3. وسترن یونیون

وسترن یونیون (Western Union) یکی از قدیمی‌ترین و در عین حال معتبرترین روش ها برای انتقال پول در جهان است که در سال 1851 تأسیس شد. ارسال حواله وسترن یونیون و انتقال پول با این روش بسیار سریع است.

نحوه عملکرد وسترن یونیون

1. انتخاب روش انتقال: کاربران می‌توانند از طریق یکی از روش‌های زیر مبلغ موردنظرشان را انتقال دهند:
   • بصورت آنلاین: از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن وسترن یونیون
   • به صورت حضوری: با مراجعه به یکی از نمایندگی‌های وسترن یونیون
2. پر کردن فرم ارسال پول: در هنگام انتقال پول باید اطلاعات زیر را ارائه کنید:
   • نام و آدرس کامل گیرنده
   • مبلغی قابل انتقال از سمت شما
   • روش دریافت (نقدی یا به حساب بانکی)
3. پرداخت مبلغ و کارمزد: پس از پر کردن فرم، باید مبلغ حواله به همراه کارمزد را پرداخت کنید. کارمزدها با توجه به مبلغ و مقصد متفاوت است.
4. دریافت کد MTCN: پس از ارسال پول، یک کد تأیید منحصر به فرد به مشتری داده می‌شود که باید آن را به گیرنده ارائه دهد.
5. دریافت وجه: گیرنده می‌تواند با استفاده از این کد به یکی از نمایندگی‌های وسترن یونیون مراجعه کند یا اگر گزینه ارسال به حساب بانکی انتخاب شده باشد، پول به حساب بانکی او منتقل می‌شود.

4. وب مانی

(WebMoney) یک سیستم پرداخت آنلاین است که به کاربران این امکان را می‌دهد به راحتی پول انتقال دهند. این سیستم با تأسیس در روسیه به سرعت در سطح جهانی گسترش یافت. کاربران در وب مانی با استفاده از واحدهای پولی دیجیتال موسوم به WM-Units، تراکنش‌های مالی را انجام داده و این واحدها می‌توانند تبدیل به ارزهای مختلف مانند دلار، یورو و روبل باشند.

وب مانی چگونه کار می کند؟

1. ساخت حساب کاربری: برای استفاده از وب مانی،  از طریق لینک wmtransfer.com ثبت نام کنید.
2. شارژ حساب وب مانی: شما می‌توانید موجودی حساب وب مانی خودتان را نیز شارژ کنید. 
3. انتقال پول: برای ارسال پول به ایران، کاربران باید شماره حساب وب مانی گیرنده را وارد کرده و مبلغ را انتقال دهند.
4.  انجام و تأیید تراکنش: پس از تأیید جزئیات تراکنش، پول به حساب وب مانی گیرنده منتقل می‌شود.

5. ویزاکارت

با استفاده از ویزا کارت به راحتی می توانید از فروشگاه های اینترنتی خارج از کشور خرید کنید و دیگر دغدغه آموزش خرید با ویزا کارت را ندارید، اما به دلیل تحریم ها، امکان استفاده از ویزاکارت فیزیکی در ایران امکان پذیر نیست، شما می توانید با استفاده از صرافی معتبر میهن پرداخت، خرید با ویزاکارت و مسترکارت را با سرعت بالا، پشتیبانی نامحدود و کارمزد کم انجام دهید. از مزیت های ویزا کارت می توان به وجود درگاه ویزا در اکثر فروشگاه‌ها و امنیت بالای آن نام برد. یکی از معایب آن هم این است که محدودیت‌هایی برای برداشت آن در ایران وجود دارد.

6. حواله بانکی

حواله‌بانکی یکی دیگر از روش های ارسال پول به روش سنتی است و به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا از یک کشور به کشور دیگری پول منتقل کنند. حواله پول به ایران عموما از طریق سیستم‌های پرداخت بین‌المللی مانند سوئیفت (SWIFT) با امنیت بالا انجام می‌شود.

مراحل انجام حواله بانکی بین‌المللی

1. انتخاب بانک: بانک انتخابیه شما باید خدمات حواله بین‌المللی ارائه دهد.
2. جمع‌آوری اطلاعات: برای انجام حواله، به اطلاعات زیر نیاز است:
   • نام و آدرس کامل گیرنده
   • شماره حساب بانکی گیرنده
   • نام و کد بانکی گیرنده (کد SWIFT یا BIC)
   • کشور گیرنده
3. پر کردن فرم مربوط به حواله: در فرم حواله، اطلاعات با دقت وارد می‌شوند که در میهن پرداخت اینکار توسط کارشناسان ما انجام خواهد شد.
4. تأیید و ارائه مستندات
5. پرداخت مبلغ و کارمزد: در این مرحله مبلغ حواله به همراه کارمزدهای بانکی را باید پرداخت کنید.
6. تأیید انتقال: پس از انجام حواله، بانک رسیدی برای شما صادر می‌کند که نشان‌دهنده تأیید شدن انتقال پول است.

7. حواله سوئیفت

حواله سوئیفت مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”  (SWIFT)” به عنوان یک سیستم انتقال مالی بین‌المللی به بانک‌ها و موسسات مالی این امکان را می‌دهد تا اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی را سریعتر بین یکدیگر انتقال دهند. 

ویژگی‌ها و عملکرد سوئیفت

• کد سوئیفت (SWIFT Code): هر بانک یک کد منحصر به فرد به نام کد SWIFT دارد که برای شناسایی بانک‌ها و موسسات مالی در تراکنش‌های بین‌المللی استفاده می‌شود.
• مالکیت و مدیریت: سیستم سوئیفت تحت مالکیت سوئیفت، یک نهاد مستقر در بلژیک، قرار دارد.
• پشتیبانی از چند تراکنش: حواله سوئیفت می‌تواند برای انواع مختلفی از تراکنش‌ها، از جمله حواله‌های بانکی، پرداخت‌های تجاری، و تسویه حساب‌های بین‌المللی مورد استفاده قرار گیرد.

نحوه انتقال پول از حساب پی پال

اگر افتتاح حساب پی پال انجام داده‌اید، ممکن است بخواهید با حساب شخصی خود پول به شخصی واریز کنید. و یا از خدمات صرافی هایی که حساب پی پال دارند استفاده کنید. که شامل موارد زیر است: 

1. در مرحله اول وارد سایت اصلی پی پال شوید و با وارد کردن ایمیل یا شماره موبایل و پسورد، در حساب پی پال Log In کنید.

 

 

2. بعد از ورود به حساب پی پال از منوی بالا گزینه Send & REQUEST و یا send را انتخاب کنید. این مرحله بسته به نوع حساب متفاوت است. 

 

3. در این مرحله می‌توانید اطلاعات حساب پی پال گیرنده را وارد کنید که شامل، شماره موبایل، نام کاربری، ایمیل و یا نام حساب پی پال است. تمامی این اطلاعات در بخش Setting > Account setting قابل مشاهده است.

 

4. این مرحله باید مقدار و نوع ارزی که گیرنده باید دریافت کنند را ثبت کنید. همچنین می توانید در قسمت ?What’s this for، یادداشت (Note) به پرداخت اضافه کنید. بعد از وارد کردن موارد، گزینه Next را بزنید.

باید دقت کنید با توجه به شرایط ایران و قوانین پی پال، قسمت Note به هیچ وجه نباید شامل آدرس ایران، نام کشور ایران، شهرهای ایران، شماره موبایل ایران و موضوعاتی خلاف قوانین پی پال مانند ساخت اسلحه و… باشد، چون باعث بسته شدن دائمی حساب پی پال خواهد شد.

 

5. اگر قصد ارسال کالای فیزیکی داشته باشید در قسمت پایین این صفحه می‌توانید آدرس را وارد کنید. اما باید توجه داشته باشید ما در ایران زندگی می‌کنیم و به دلیل تحریم‌ها از طریق پی پال امکان ارسال کالای فیزیکی وجود ندارد، می‌توانید از منوی کشویی در این قسمت گزینه No address needed را انتخاب کنید. زمانی که تمام مراحل را طی کردید، باید تعیین کنید که مقدار وجه انتقالی از شارژ حساب پی پال کم شود و یا از مستر کارت، ویزا کارتی که به حسابتان متصل است. سپس روی send کلیک کنید، اگر حساب پی پال مقصد بدون مشکل باشد و یا حساب شما قابلیت ارسال داشته باشد، تراکنش تکمیل خواهد شد.

6. می توانید از قسمت Summary در بخش Home، چند تراکنش آخر که مربوط به ارسال پول است را باز کرده و مشاهده کنید.

سقف تراکنش در سیستم پی پال چقدر است؟

سقف تراکنش پی پال بسته به نوع وریفای کردن کاربران متفاوت بوده و نمیتوان عدد خاصی به آن نسبت داد. در حالت کلی برای حساب های بیزینسی باید تا هفتگی 500 تا 800 دلار ترانش داشته باشید. یعنی مجموع واریزی های هفتگی این عدد باشد. ممکن است در ازای تراکنش بیشتر، پی پال حساب را لیمیت کرده و از شما مدارک بخواهد که بعد از تأیید می بایست. 

 

 

سخن آخر

داشتن اطلاعات کافی در حوزه نحوه ارسال پول به ایران به دلایل مختلفی از جمله حمایت مالی از خانواده، خرید کالا و خدمات، و سرمایه‌گذاری می‌تواند ضروری باشد. روش‌های متنوعی برای ارسال پول به ایران وجود دارد که شامل پی پال، وب مانی، ویزاکارت، حواله بانکی، حواله سوئیفت، وسترن یونیون و ارزهای دیجیتال است. هر یک از این روش‌ها دارای مراحل خاص، مزایا و معایب خود هستند. برای مثال، وب مانی به لحاظ سرعت و کارمزد یکی از گزینه‌های مناسب محسوب می‌شود، در حالی که وسترن یونیون به دلیل دسترسی گسترده، شناخته شده است. انتخاب بهترین روش بستگی به شرایط کاربر، نیاز به سرعت و میزان کارمزد دارد. در نهایت، آگاهی از محدودیت‌های قانونی و تحریم‌ها نیز برای انتخاب روش مناسب بسیار حائز اهمیت است. در میهن پرداخت می توانید از تمامی روش‌های ذکر شده برای ارسال پول از خارج به ایران استفاده کنید.

سوالات متداول

۱. بهترین و سریع‌ترین روش برای ارسال پول از خارج به ایران چیست؟

با توجه به تحریم‌های بانکی، استفاده از ارزهای دیجیتال (به‌ویژه استیبل‌کوین تتر بر بستر TRC-20) و همچنین پلتفرم وب‌مانی (WebMoney) به دلیل سرعت آنی، عدم نیاز به سیستم بانکی سنتی و کارمزد پایین، بهترین و محبوب‌ترین گزینه‌ها برای انتقال پول به ایران هستند.

۲. آیا امکان انتقال مستقیم پول با پی‌پال یا وسترن یونیون به حساب‌های بانکی ایران وجود دارد؟

خیر؛ به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، هیچ‌یک از این سرویس‌ها به صورت مستقیم با شبکه بانکی ایران تعامل ندارند. برای نقد کردن و انتقال این وجوه به حساب‌های داخل کشور، باید از خدمات صرافی‌های واسط معتبر مانند میهن پرداخت کمک بگیرید.

۳. تفاوت حواله بانکی معمولی با حواله سوئیفت (SWIFT) چیست؟

حواله بانکی یک مفهوم کلی برای جابه‌جایی پول بین بانک‌هاست، اما سوئیفت یک شبکه ارتباطی بین‌المللی متمرکز و فوق‌العاده امن میان بانک‌های سراسر جهان است. هر بانک در این شبکه یک کد اختصاصی (SWIFT Code) دارد که ثبت دقیق آن برای حواله‌های بین‌المللی الزامی است.

۴. در زمان انتقال پول با پی‌پال برای افراد داخل ایران، چه نکته امنیتی مهمی را باید رعایت کرد؟

هنگام ارسال پول با پی‌پال، در بخش یادداشت (Note) به هیچ عنوان نباید از کلماتی مانند «ایران»، نام شهرهای ایران، شماره تماس با پیش‌شماره ایران یا آدرس‌های داخلی استفاده شود؛ نقض این قانون منجر به لیمیت شدن و مسدودی دائمی حساب پی‌پال مبدأ و مقصد خواهد شد.

۵. کارمزد انتقال پول به ایران در روش‌های مختلف چقدر است؟

میزان کارمزد کاملاً به روش انتخابی بستگی دارد؛ در سیستم‌های شبکه‌ای مانند پی‌پال یا حواله‌های مستقیم داخلی معمولاً کارمزد بین ۰.۵ تا ۱.۹ درصد متغیر است. در وب‌مانی این رقم ثابت و ۰.۸٪ است، در حالی که حواله‌های بانکی بین‌المللی و وسترن یونیون کارمزدهای متفاوتی بر اساس مبلغ و کشور مبدأ دارند.

۶. سقف تراکنش هفتگی در حساب‌های پی‌پال چقدر است؟

سقف تراکنش پی‌پال بر اساس نوع حساب و میزان وریفای (تایید) آن تعیین می‌شود. برای اکانت‌های نوپا یا بیزینسی معمولی، پیشنهاد می‌شود مجموع واریزی‌های هفتگی بین ۵۰۰ تا ۸۰۰ دلار نگه داشته شود تا حساب توسط الگوریتم‌های پی‌پال لیمیت نشود.