حواله سوئیفت چیست و چه کاربردی دارد؟

بروزرسانی مهر ۲۵, ۱۴۰۳

در این مطلب قصد داریم در مورد این صحبت کنیم که حواله سوئیفت چیست، اما قبل از آن بهتر است ابتدا با این مفهوم بیشتر آشنا شویم. حواله ارزی سوئیفت SWIFT مخفف عبارت انگلیسی Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است. در حقیقت این عبارت بیانگر سازمانی است که بستر استانداردی را برای موسسات مالی جهت انتقال امن پول فراهم کرده است. این شبکه مالی گسترده، فضایی را فراهم آورده تا بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و سایر نهادهای مالی با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و اطلاعات حیاتی در مورد تراکنش‌های مالی را بین هم مبادله سازند.

سوئیفت برای اولین بار در سال ۱۹۷۳ جهت ایجاد یک ارتباط مالی جهانی به وجود آمد. دفتر مرکزی این موسسه در کشور بلژیک قرار دارد و مهمترین کاربرد این شرکت این است که موسسات مالی را قادر می‌سازد تا اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی را به سرعت، دقیق و ایمن ارسال و دریافت کنند. در حال حاضر بیش از ۱۱ هزار موسسه مالی در ۲۰۰ کشور جهان به سوئیفت متصل هستند.

آشنایی با حواله سوئیفت

اکنون به سراغ این می‌رویم که بدانیم اصلاً سوئیفت به عنوان یک حواله ارزی چیست و چگونه مورد استفاده قرار می‌گیرد. حواله سوئیفت در حقیقت پیامی است که دستورالعمل‌های پرداخت را از یک پرداخت کننده یا بانک فرستنده به بانک گیرنده ارسال می‌کند. به عبارت بهتر از نظر مالی این دستور پولی است که صادر کننده برای دریافت کننده انتقال می‌دهد. با توجه به اینکه سوئیفت در ارتباطات مالی بین‌المللی تعریف می‌شود طبیعتاً دو بانک صادر کننده و پرداخت کننده در کشورهای متفاوتی خواهند بود. ضمناً توجه داشته باشید که گاهی اوقات به جای عبارت حواله سوئیفت از انتقال یا پرداخت سوئیفت هم استفاده می‌گردد. در هر صورت همواره نقل و انتقالات مالی در این شبکه به آسانی انجام نمی‌شوند و گاهی اوقات بیش از دو بانک عضو سوئیفت در یک فرایند مالی دخالت دارند. وجود بیش از دو بانک ممکن است هزینه‌های نقل و انتقال و زمان انجام آن را افزایش دهند.

حواله سوئیفت چگونه مورد استفاده قرار می‌گیرد؟

تا حدودی متوجه شدیم که اساساً حواله سوئیفت چیست و چه اهمیتی می‌تواند برای ما داشته باشد. روش پرداخت سوئیفت به این گونه است که یک دستور پرداخت از طرف بانک فرستنده به بانک دریافت کننده ارسال می‌گردد. درخواست‌های سوئیفت معمولاً از طرف مشتریان شخصی بانکی یا تجاری ارائه می‌شوند. اینگونه مشتریان به دنبال این هستند که وجه نقدی را به خارج از کشور ارسال کنند. پول ارسالی آن‌ها معمولا یکی از ارزهای فیات مثل دلار است. البته در روش سوئیفت این امکان وجود دارد که انتقال پول بر اساس واحد پول ملی کشورها انجام شود. انتقال پول از مسیر بانک‌هایی انجام می‌شود که در شبکه سوئیفت تعریف شده باشند.

برای انتقال پول در روش سوئیفت به چه چیزهایی نیاز داریم؟

مواردی که در روش انتقال پول به خارج از کشور با سوئیفت به آنها نیاز داریم را مورد بررسی قرار دهیم. مهمترین اطلاعاتی که برای انتقال پول در سوئیفت به آنها نیاز خواهیم داشت عبارتند از:

• بانک مقصد: برای انتقال پول در روش سوئیفت باید مشخصات کاملی از بانک مقصد داشته باشیم. از جمله اطلاعاتی که نیاز داریم می‌توانیم به نام بانک، آدرس، کد سوئیفت و شماره حساب گیرنده اشاره کنیم. وجود این اطلاعات برای اینکه مطمئن شویم پول به حساب گیرنده واریز می‌شود ضروری است.
• مبلغ انتقال: شما باید مقدار پولی که قرار است برای گیرنده ارسال کنید را مشخص نمایید. ضمناً مهم است که نرخ ارز و هرگونه کارمزدی که به آن ارتباط دارد را هم مورد بررسی قرار دهید تا از صحیح بودن مبلغ اطمینان داشته باشید.
• دلیل واریز پول: در سیستم سوئیفت باید شرح مختصری از دلایل پرداخت پول به گیرنده را ارائه دهید. مثلاً باید مشخص کنید که این پول هدیه‌ای به دوستانتان است یا تسویه قرضی می‌باشد که در گذشته از آن‌ها گرفته‌اید.
• تمکن مالی: شما باید تمکن مالی برای پوشش مبلغ پرداختی و هرگونه کارمزد مربوط به آن داشته باشید. این تمکن از طریق حساب مالی شما مورد بررسی قرار می‌گیرد.

کد سوئیفت چیست؟

قطعاً شما هم دوست دارید بدانید کد حواله سوئیفت چیست و در چه مواردی لازم است از آن استفاده کنید. شبکه سوئیفت در حال حاضر بیش از ۱۰ هزار عضو دارد. اعضای آن در ۲۱۲ کشور جهان مستقر هستند. همین موضوع سبب شده تا سوئیفت تبدیل به بزرگترین شبکه پرداخت بین‌المللی شود. طبیعی است که برخی از اعضای این شبکه تمایل داشته باشند از روش‌های امن برای انتقال پول استفاده کنند. کدهای سوئیفت به این اعضا کمک می‌کنند تا ارسال امن پول را بین حساب‌های خودشان تجربه نمایند. هر کد SWIFT شامل اطلاعات استانداردی است که بانک شما به آن نیاز دارد تا مطمئن شود که پول در یک مسیر امن وارد حساب بانکی ذینفع شده است. حواله‌هایی که با این کدها ارسال می‌شوند را به نوعی می‌توان شبیه چک‌های رمزگذاری شده دانست. کد سوئیفت شامل یک کد ۸ تا ۱۱ رقمی است که هویت و شناسه بانک درگیر در تراکنش‌های بین‌المللی را میسازد و برای هر بانک واقع در هر شهر و کشور متفاوت است.

مزایای حواله سوئیفت چیست؟

به نظر شما مزایای حواله سوئیفت چیست و چرا بهتر است از این روش برای انتقال پول استفاده کنیم. مهمترین مزایای این روش انتقال وجه را با هم مورد بررسی قرار می‌دهیم:

• پیگیری تراکنش‌ها: SWIFT این امکان را برای شما فراهم می‌کند که وضعیت حواله را از زمان ارسال تا زمان دریافت به طور دقیق پیگیری کنید. این موضوع نشان دهنده آن است که سوئیفت در برابر افرادی که از خدمات آن استفاده می‌کنند کاملاً مسئول مدارانه رفتار می‌نماید.
• دسترسی سریع به سوئیفت: انتقال پول بین المللی همیشه با مشکلات زیادی مواجه بوده است. با این وجود سوئیفت توانسته موانع را از بین ببرد و ارتباط مالی بین کشورها را تسهیل نماید.
• شفافیت: یکی از مزایای بزرگ استفاده از حواله سوئیفت(SWIFT)  شفافیت موجود در این شبکه می‌باشد. جزئیات تمامی تراکنش‌هایی که در این شبکه انجام می‌شوند قابل مشاهده است.
• محبوبیت: از بین روش های ارسال پول به خارج از کشور، امکان استفاده از سوئیفت با تقریباً ۱۵۰ ارز مختلف در سراسر جهان امکان‌پذیر است. یعنی عملاً اکثر کشورهای دنیا این شبکه را پذیرفته‌اند و معاملات خود را از طریق آن انجام می‌دهند. این محبوبیت را می‌توانیم نشانه اعتبار شبکه سوئیفت هم بدانیم.

هزینه انتقال پول در سوئیفت چقدر است؟

یکی از موضوعات دیگری که کاربران دوست دارند در مورد آن اطلاعات کافی داشته باشند، این است که هزینه حواله سوئیفت چقدر است. باید توجه داشته باشید که استفاده از حواله‌های سوئیفت همیشه کارمزدهای مختلفی برای شما دارد. این هزینه‌ها عمدتاً به صورت کارمزد در نظر گرفته می‌شوند. در واقع بانک‌ها به ازای خدماتی که برای تسهیل انتقال حواله سوئیفت در نظر می‌گیرند کارمزدهایی از شما دریافت خواهند کرد. کاملاً طبیعی است که هرچه تعداد بانک‌هایی که در این فرایند درگیر می‌شوند بیشتر باشد هزینه انتقال حواله هم افزایش خواهد یافت. معمولا برای انجام یک تراکنش مالی سوئیفت باید ۱۰ تا ۵۰ دلار آمریکا پیش بینی هزینه داشته باشید. 

سوئیفت و وسترن یونیون چه تفاوتی با هم دارند؟

وسترن یونیون همانند سوئیفت یک روش انتقال پول در جهان است. حال شاید شما هم دوست داشته باشید بدانید تفاوت سوئیفت با وسترن یونیون چیست؟

با توجه به توضیحاتی که در مورد سوئیفت دادیم قطعاً شما اکنون به خوبی می‌دانید سوئیفت چیست و چگونه عمل می‌کند. در این نحوه انتقال پول شما می‌توانید از مسیرهای مختلفی اقدام کنید. با این وجود ارسال حواله وسترن یونیون چنین تنوعی را در حق انتخاب برای شما ارائه نمی‌کند. در این سیستم فقط می‌توان از روش انتقال سیمی استفاده کرد. یعنی شما فقط می‌توانید از روش‌های الکترونیکی برای انتقال پول کمک بگیرید. ضمناً به این نکته توجه داشته باشید که در کنار سوئیفت و وسترن یونیون روش‌های دیگری مثل حواله مانی گرام هم برای انتقال پول وجود دارند.

سوئیفت mt199 چیست؟

اولین چیزی که در مورد mt199 باید بیان کنیم این است که این پیام برای انتقال وجه استفاده نمی‌گردد. این پیام معمولا زمانی مورد استفاده قرار می‌گیرد که یک طرف حواله به طرف دیگر بخواهد وجود منابع مالی یا سپرده خودش را اثبات کند. با توجه به اینکه این پیام به صورت رایگان ارسال می‌گردد، بسیاری از بانک‌ها قبل از ارسال پول یا اعتبارنامه برای اثبات توانایی مالی خود، mt199  را ارسال می‌نماید.

خدمات اضافی حواله سوئیفت چیست؟

در کنار صحبت در مورد اینکه اساساً حواله سوئیفت چیست، خوب است با برخی از خدمات اضافی این شبکه هم آشنا شویم. مهمترین خدمات اضافی که از این شبکه می‌توانیم به شما معرفی نماییم عبارتند از:

• هوش تجاری: از طریق شبکه سوئیفت شما می‌توانید داشبوردهای هوش تجاری جهانی و ابزارهای گزارش‌دهی را مورد استفاده قرار دهید. هوش تجاری به مشتریان این فرصت را می‌دهد که دیدی پویا و ۳۶۰ درجه از پیام‌ها، فعالیت‌ها، گزارش‌دهی‌ها و جریان تجارت داشته باشند. 
• خدمات انطباق: سوئیفت خدماتی را ارائه می‌کند که بر اساس آن جرایم مالی کاهش پیدا می‌کند. این شبکه گزارش‌ها و ابزار کاربردی را در اختیار شما قرار می‌دهد تا مشتری خود را بشناسید، با پولشویی مبارزه کنید و با تحریم‌ها آشنا گردید.
• نوآوری‌های پرداخت جهانی: سوئیفت از نوآوری‌های پرداخت جهانی که به صورت مختصر GPI نامیده می‌شود، استفاده می‌کند. هدف از این نوآوری‌ها، بهبود قابلیت ردیابی و شفافیت تمام پرداخت‌های فرامرزی می‌باشد. یعنی اگر شما عضو این شبکه باشید می‌توانید وضعیت پرداخت‌ها را در هر زمان از روز مورد بررسی قرار دهید.

آیا در ایران امکان انجام حواله سوئیفت وجود دارد؟

شبکه SWIFT به عنوان یک روش بین‌المللی است، با این وجود یکی از بزرگترین و شاید مهمترین تحریم‌هایی که کشور ما با آن دست و پنجه نرم می‌کند، تحریم مربوط بانک‌ها مانند سوئیفت و سایر روش‌ها است. با توجه به تحریمی که در سال ۲۰۱۷ اتحادیه اروپا علیه ایران تصویب کرده است، سوئیفت هیچ گونه ارتباطی با بانک‌های تحریم شده ایرانی ندارد. با توجه به همین موضوع شما نمی‌توانید از داخل ایران برای ارسال و دریافت پول از طریق سوئیفت اقدام کنید. طبیعتاً اگر بخواهید در تجارت بین المللی فعال باشید نمی‌توانید بدون حضور در این شبکه کارهای خودتان را پیش ببرید.

برای استفاده از سوئیفت، می‌بایست از صرافی های معتبر ایرانی مانند میهن پرداخت استفاده کنید. میهن پرداخت با ارائه روش‌های نوین، آماده ارائه خدمات حواله ارزی و سایر پرداخت‌ها است. برای اینکار کافی است در سایت ثبت نام کرده و از طریق تیکت با پشتیبانی حوالجات ارزی در ارتباط باشید.

ارسال و دریافت حواله سوئیفت در میهن پرداخت

سخن آخر

در طول مطلب در مورد این صحبت کردیم که حواله سوئیفت چیست، چه اهمیتی دارد و چه تاثیری می‌تواند در نقل و انتقال پول داشته باشد. با تمام این توضیحات، به دلیل تحریم‌ها از داخل ایران امکان وصل شدن به این شبکه مالی جهانی وجود ندارد. از طرفی برای اینکه بخواهید به اقتصاد بین‌المللی وصل شوید و معاملات مالی در سطح جهانی داشته باشید، چاره‌ای جز این ندارید که به سوئیفت وصل گردید. برای برطرف کردن این مشکل هم می‌توانید روی خدمات حواله ارزی سوئیفت میهن پرداخت حساب کنید.