راه های ارسال پول از کشوری به کشور دیگر

بروزرسانی دی ۲, ۱۴۰۴

روش‌ های انتقال پول به خارج از کشور شامل استفاده از سیستم‌ های پرداخت آنلاین مانند پی‌پال، وب‌مانی، کارت‌های اعتباری بین‌المللی مثل ویزاکارت و مسترکارت برای پرداخت خریدها و خدمات خارجی، ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و تتر برای انتقال سریع و بدون وابستگی بانکی، حواله‌هایی مثل وسترن یونیون برای ارسال پول به افراد در کشورهای مختلف، انتقال بانکی بین‌المللی از طریق سوئیفت برای پرداخت‌های رسمی و مبالغ بالاتر است. امروزه انتقال پول به خارج از کشور دیگر یک فرآیند پیچیده و زمان‌بر مانند گذشته نیست و بسته به روشی که انتخاب می‌کنید، می‌تواند در عرض چند دقیقه یا چند ساعت انجام شود. کاربران ایرانی برای ارسال یا دریافت پول بین‌المللی با گزینه‌های متنوعی مانند سیستم‌های پرداخت آنلاین، کارت‌های اعتباری بین‌المللی، ارزهای دیجیتال، صرافی‌ها و حتی حواله‌های بانکی روبه‌رو هستند که هرکدام از نظر کارمزد، سرعت، امنیت و میزان دسترسی تفاوت‌های قابل‌توجهی دارند. از سوی دیگر، شرایط تحریمی و محدودیت‌های بانکی باعث شده کاربران ایرانی نتوانند مانند سایر کشورها از همه روش‌های رایج جهانی استفاده کنند و ناچار به انتخاب راه‌حل‌های جایگزین باشند.

روش ارسال پول	کارمزد	سرعت انجام	مزایا	معایب
پی پال (PayPal)	3 تا 5 درصد	آنی	امنیت بالا، رابط کاربری ساده، پیگیری تراکنش‌ها	محدودیت‌های تحریمی برای کاربران ایرانی
پرفکت مانی	0.5% تا 2%	تقریباً آنی	کارمزد پایین، سرعت بالا، تبدیل ارز آسان	در برخی سایت‌ها پذیرفته نمی‌شود
وب مانی	0.8% تا 1.5%	آنی	امنیت بالا، خرید و فروش بین‌المللی	مشکلات در فرآیند تأیید هویت
ویزاکارت	1% تا 3%	معمولاً آنی	تقریباً در همه‌جا پذیرفته می‌شود	محدودیت‌های استفاده از کارت‌های ایرانی
ارز دیجیتال	0.1% تا 5%	10 دقیقه تا 1 ساعت	عدم وابستگی به بانک‌ها، انتقال آنی	نوسانات قیمت، نیاز به دانش فنی
وسترن یونیون	5 تا 50 دلار	زمان تقریبی مشخصی ندارد	اعتبار بالا، پذیریش گسترده در سراسر جهان	کارمزد بالا برای مقادیر کم، نیاز به مراجعه حضوری

 

رو ش های انتقال پول به خارج از کشور

روش های انتقال پول بین المللی، بسیار زیادی وجود دارد که شامل موارد زیر است که در ادامه به تفصیل بیان می‌شوند.

• پی پال
• وب مانی
• حواله وسترن یونیون
• مستر کارت یا ویزاکارت
• ارزهای دیجیتال
• ارسال پول از طریق بانک‌ها

1. پی پال

از معروف‌ترین درگاه‌های بین‌المللی برای ارسال پول به خارج از کشور پی پال بوده که یکی از بهترین روش انتقال پول به خارج از کشور است. بسیاری از کاربران ایرانی که فریلنسر هستند، با این درگاه آشنایی دارند و برای نحوه رسال پول به ایران و نقد کردن درآمد ارزی خود از آن استفاده می‌کنند؛ با استفاده از پی پال می‌توانید به حساب بانکی و کارت های اعتباری بین‌المللی متصل شوید و پرداخت خود را انجام دهید. پی‌پال از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته برای حفاظت از خریدار (Buyer Protection) استفاده می‌کند. برخلاف تصور عموم، ارسال پول به صورت دوستانه در برخی مناطق رایگان است، اما برای تراکنش‌ های تجاری، کارمزدی بین $2.9\%$ تا $4.4\%$ اعمال می‌شود.

 کارمزد پی پال در مقایسه با سایر روش‌ها کمتر است؛ این پلتفرم مزیت‌های بسیاری دارد که می‌توان به اتصال حساب بانکی بدون کارمزد بانکی، رایگان بودن ارسال پول از طریق پی پال در آمریکا، عدم محدودیت در حساب‌های وریفای شده، استفاده مستقیم از موجودی حساب پی پال برای خرید از سایت‌های خارجی اشاره کرد.

 2. ویزاکارت و مستر کارت

مستر کارت با فعالیت‌های درگاه‌های پرداختی بین‌المللی بسیار متفاوت است. برای اینکه مستر کارت داشته باشید، حتماً لازم است تا در یکی از موسساتی که خدمات را با مستر کارت ارائه می‌دهند، ثبت نام کنید. بعد از ثبت نام باید درخواست أخذ مستر کارت را ثبت نمایید. از مزیت‌‌های انتقال وجه خارج از کشور با مستر کارت شامل پرداخت آسان در انتقال وجه به صورت بین‌المللی، انتقال پول‌های متفاوت مانند یورو، دلار، پوند و …، مشاهده آنلاین و لحظه به لحظه موجودی و تراکش‌ها، برگشت پول به حساب در صورت به وجود آمدن مشکل در پرداخت و یا انتقال است.

برخی از سایت‌های خارجی هنگام خرید، درگاه ویزاکارت ارائه می‌دهند و شما باید با استفاده از روش ویزا/مستر خریدتان را انجام دهید، در چنین شرایطی می‌توانید از خدمات خرید ویزا کارت صرافی میهن پرداخت استفاده کنید. 

3. ارز دیجیتال

یکی دیگر از روش‌های رایج انتقال پول از داخل کشور به خارج از کشور و بالعکس استفاده از ارزهای دیجیتال مختلف است. برای این منظور کافی است فرستنده و گیرنده کیف پول ارز دیجیتال داشته باشند. به دلیل غیر متمرکز بودن ساختار شبکه‌های ارزهای دیجیتال، امکان تحریم آن برای کاربران ایرانی وجود ندارد. اگر قصد خرید ارزهای دیجیتال دارید، می‌توانید با کمک صرافی میهن پرداخت به خرید و فروش ارزهای دیجیتال، با بهترین قسمت و کمترین کارمزد بپردازید.

مزایای استفاده از ارز دیجیتال برای انتقال پول

1. داشتن امنیت در تراکنش‌ها
2. آسان بودن فرایند انتقال 
3. نداشتن موانع و واسطه‌های بین بانکی
4. دسترسی همه مردم به شبکه ارزهای دیجیتال 
5. سرعت بالای تراکنش‌ها

4. وب مانی

وب مانی یکی از سیستم‌های پرداخت آنلاین الکترونیکی است که براساس واحدهای ارزی بین‌المللی مانند دلار یا یورو کار می‌کند. استفاده از این سیستم پرداخت روسی باعث تسهیل خرید آنلاین در فروشگاه‌های آنلاین و انتقال پول از طریق سیستم پرداخت وب مانی می‌شود. این سیستم پرداخت خوشبختانه برای کابران ایرانی تحریم نیست.

اگر حساب وب مانی ندارید، به راحتی می‌توانید با کمک میهن پرداخت افتتاح حساب وب مانی انجام دهید. از دیگر خدمات میهن پرداخت، شارژ حساب وب مانی است که می توانید در صورت نداشتن حساب متعلق به خودتان، به افرادی که حساب وب مانی دارند پول واریز کنید. 

5. وسترن یونیون

وسترن یونیون یکی دیگر از روش های ارسال پول به خارج کشور اشت. شما با استفاده از این سیستم می‌توانید به بیش از 200 کشور پول ارسال کنید. خبر خوب اینکه در صرافی میهن پرداخت می‌توانید از طریق ارسال حواله وسترن یونیون، پول دریافت و ارسال کنید. برای این منظور کافی است از در سایت ثبت نام کرده و با کارشناسان مربوطه ارتباط داشته باشید.

ویژگی های وسترن یونیون:

• ویژگی بارز: گیرنده نیازی به داشتن حساب بانکی ندارد؛ تنها با ارائه پاسپورت و کد ۱۰ رقمی (MTCN) می‌تواند پول را از نمایندگی‌های وسترن یونیون دریافت کند.

• سرعت: پول معمولاً در کمتر از چند دقیقه آماده دریافت است.

• کارمزد: کارمزد این روش نسبت به سایرین بالاتر است و بر اساس مبلغ و کشور مقصد متغیر است.

بهترین روش انتقال پول به خارج از کشور

بعد از آشنایی با نوع عملکرد هر روش برای ارسال پول به خارج از ایران، شاید بپرسید کدام روش بهتر است تا بتوانیم از آن استفاده کنیم. بسته به کشور مقصد، نوع ارزی که قصد دارید ارسال کنید، مقدار مبلغ و تحریم‌های کشورها ممکن است هر روش بهترین گزینه باشد. اما توصیه می شود برای ارسال مبلغ بالا، از حواله‌های ارزی و برای ارسال کمتر از پی پال استفاده کنید. چنانچه با پرفکت مانی و یا وب مانی می توانید انتقال را انجام دهید، شاید کم هزینه تر و سریعتر باشد.

شما در میهن پرداخت به راحتی می‌توانید از تمامی روش‌های انتقال ارز شامل شارژ حساب پرفکت مانی، شارژ حساب وب مانی، ارسال پول از طریق حواله ارزی و شارژ حساب پی پال استفاده کنید.

چالش‌های انتقال وجه به خارج از کشور

یکی از دغدغه‌های فعالین حوزه اقتصادی در ایران به انجام رساندن تراکنش‌های مالی بین‌المللی است. زیرا برخی کشورها برای ایران تحریم‌های سختی اعمال کرده‌اند. خدمات مالی مورد استفاده در دنیا به دو دسته پرداخت ارزی و نقل و انتقال ارزی تقسیم شده است. 

 کاربران ایرانی‌ به علت تحریم‌های بین‌المللی نمی‌توانند نقل و انتقال ارزی را به شیوه‌ای که در دنیا مرسوم است انجام دهند. باید برای انجام تراکنش‌های خود به واسطه‌هایی مانند صرافی‌ها یا پلتفرم‌های آنلاین پرداخت ارزی مراجعه کنند.

واریز پول به خارج از کشور از طریق بانک

بانک‌ها مراکزی بسیار حساس و مهم در کشورهای دنیا هستند از مهم‌ترین وظایفی که به صورت روزانه انجام می‌دهند انتقال پول به خارج از کشور و یا حساب‌های مختلف است، اکثر افراد برای انتقال ارز در سراسر دنیا از این روش قدیمی و رایج استفاده می‌کنند. به این منظور که ارز مورد نظر به دلار یا یورو به صورت مستقیم به حساب گیرنده منتقل می‌شود. کارمزد انتقال ارز در بانک‌ها به دو صورت محاسبه می‌شود. در روش اول، کارمزد از حساب فرد فرستنده کسر شده و در روش دوم میزان کارمزد از موجودی حساب گیرنده کسر می‌شود.

بانک‌ها مبالغ کمی را به حساب­‌های مختلف انتقال می‌دهند، بسیاری از صرافی‌ها از انتقال ارز با مبلغ پایین خودداری می‌کنند و یا هزینه‌های بسیاری را به عنوان کارمزد از حساب فرستنده کسر می‌کنند. بانک‌ها خدمات مختلفی از جمله خرید از خارج از کشور، پرداخت شهریه دانشگاه، انتقال ارز به حساب‌های مختلف و… ارائه می‌دهند و کارمزد کمتری دریافت می‌کنند.

چه کسانی به انتقال پول به صورت بین المللی نیاز دارند؟

شرکت‌های غیر دولتی و یا دولتی

این شرکت‌ها اصولا مراودات مالی با خارج دارند. این شرکت‌ها برای خرید و فروش محصولات و تولیدات کشورهای دیگر به ارسال و دریافت پول دارند. بنابراین به راه‌­های انتقال پول از ایران به خارج نیاز دارند تا بتوانند وجوه خودشان را به کشورهای دیگر انتقال دهند یا از آن‌ها دریافت کنند. گاها افراد بدون وابستگی به شرکت‌های دولتی و خصوصی اجناس مورد نظرشان را وارد یا صادر می‌کنند.

پرداخت اپلیکشین فی دانشجویی

اگر قصد ادامه تحصیل در دانشگاه‌های خارج از کشور دارید، پرداخت اپلیکیشن فی باید انجام شود. علاوه بر آن برخی از دانشجوها علاوه بر تحصیل، کار هم می‌کنند و ممکن است بخشی از درآمد خود را برای خانواده‌هایشان بفرستند، بنابراین باید از روش‌های انتقال بین‌المللی استفاده کنند.

مهاجرت مداوم به کشورهای خارجی

افرادی هستند که برای زندگی و کار به طور موقت و یا به طور دائم به کشور مختلفی مهاجرت می‌کنند، این افراد ممکن است برای کشور خود پول بفرستند و یا به خارج کشور پول ارسال کنند. در نتیجه باید از روش‌های ارسال پول به خارج از کشور استفاده کرد.

فریلنسرها

افرادی که فریلنسر هستند که در سایت‌های معتبر خارجی در سراسر جهان کار می‌کنند و هر کس با توجه به تخصص و مهارتی که دارد می‌تواند در این سایت‌ها ثبت نام کند و درآمد ارزی به دست بیاورد به این افراد فریلنسر می گویند. چنانچه همچنین شرایطی دارید، می توانید از خدمات نقد کردن درآمد ارزی استفاده کنید.

چالش‌ های انتقال وجه به خارج از کشور

هزینه بالا

به دلیل وجود تعداد زیاد واسطه‌هایی که در انتقال پول از یک کشور به کشور دیگر وجود دارد، پرداخت‌های برون مرزی هزینه بسیار بالایی را در پی خواهد داشت، با توجه به میزان تورم و بالا رفتن قیمت دلار، یورو و ارز های دیگر، چالش های زیادی برای کاربران ایرانی نیاز به انتقال پول به خارج از کشور دارند به وجود آمده است. حجم پرداخت برون مرزی و همچنین افزایش کارهای فریلنسری به طور چشمگیری بیشتر از گذشته شده و اگر موسسات مالی نتوانند نرخ رقابتی مناسبی را ارائه دهند مشتریان به دنبال گزینه‌های دیگر خواهند رفت.

زمانبر بودن انتقال پول

پرداخت‌های بین‌المللی از طریق انتقال بانکی بین 2 تا ۵ روز طول می‌کشد. بانک ها در مقایسه با پرداخت‌های داخلی بسیار کند عمل می‌کنند، زیرا نهادهای مختلفی در تراکنش‌های برون مرزی دخالت دارند؛ فرض کنید شخصی بخواهد مبلغی را از اوکراین به سریلانکا منتقل کند  باید از طریق واسطه‌هایی در کشور های روسیه، آلمان و هند این کار را انجام دهد. در نتیجه به علت اینکه تکمیل مراحل نقل و انتقالات بین‌المللی و پرداخت‌ها با تأخیر صورت می‌گیرد، معاملات کند انجام می‌شود.

 امروزه بسیاری از افراد به دنبال سریع‌ترین و ساده‌‌ترین راه برای انتقال وجه هستند و معتقدند کار کردن با سیستم پرداخت برون مرزی کند کار چندان آسانی نیست و به کسب و کارهایشان ضرر وارد می‌شود زیرا برای کسب و کارها و مصرف کنندگان ضروری است که تراکنش‌های بین‌المللی به موقع انجام شود.

مسائل امنیتی

مهم‌ترین نکاتی که باید در تراکنش‌های بین‌المللی رعایت شود مسائل امنیتی است. کاربرانی که به کمک بانک، صرافی و مراکز دیگر می‌خواهند نقل و انتقالات انجام دهند، باید مطمئن باشند در تراکنش‌های بین‌المللی پولشان در امنیت بالا به مقصد خواهد رسید. اگر یک هکر به پولی که در مسیر ارسال است دست یابد، هیچ تضمینی از سوی واسطه‌ها برای بازیابی آن وجود نخواهد داشت. سیستم‌های پرداخت فرامرزی اغلب با نقص‌های امنیتی روبه‌رو هستند، نمونه‌ای از آن سرقت 81 میلیون دلاری از بانک مرکزی بنگلادش در سال 2016 می‌باشد. امنیت سایبری یکی از نگرانی‌های بزرگ برای هر تجارت و یا مصرف کننده‌ای است که در پرداخت‌های بین‌المللی فعالیت می‌کند. این موضوع برای مؤسسات مالی یک مشکل اساسی بوده که بعد از بروز هر مشکلی به شهرت و اعتبار واسطه‌ها لطمه وارد کند.

انتقال پول به خارج از کشور از طریق صرافی

یکی از روش‌های انتقال پول بین‌المللی صرافی‌ها هستند، که به آن‌ها واسطه هم می‌گویند. با کمک صرافی میهن پرداخت و ثبت نام در آن می‌توانید از روش‌های شارژ حساب پی پال، شارژ حساب پرفکت مانی، شارژ حساب وب مانی و خرید و فروش ارز دیجیتال، بدون هیچ محدودیتی به فرد مورد نظر پول ارسال کنید و یا افتتاح حساب داشته باشید.

روش‌ های انتقال پول بین المللی

1. در گام اول باید تعیین کنید که از کدام روش برای انتقال پول استفاده می‌کنید.
2. برای شروع انتقال وجه بین‌المللی باید برخی از اطلاعات گیرنده مانند شماره حساب بانکی،  نام گیرنده و … را به سرویس انتقالی که انتخاب کرده‌اید ارائه دهید باید توجه کنید که تعداد و میزان اطلاعاتی که باید ارائه دهید به سیستم منتخب شما بستگی دارد.
3. بعد از وارد کردن اطلاعات باید مطمئن شوید که اطلاعات کشور مورد نظر مورد تأیید باشد، سپس مبلغ و ارز مورد نظرتان را انتخاب کنید. این نکته را فراموش نکنید که کارمزد ارسال وجه ممکن است با توجه به کشوری که می‌خواهید پول را ارسال کنید متفاوت باشد. کارمزدی که برای خدمات و ارسال وجه می‌پردازید از کل مبلغی که ارسال می‌کنید کسر می‌شود، پس با توجه به مبلغی که باید به حساب گیرنده بنشیند به همراه کارمزدها انتقال پول را انجام دهید.
4. زمانی که مبلغ مورد نظرتان را ارسال کردید، ممکن است تراکنش چند دقیقه یا چند روز طول بکشد. توجه داشته باشید که حتما فرد گیرنده را از زمان تحویل مطلع کنید و برای اطمینان از انتقال پرداخت تاریخچه حساب خود را چک کنید تا مشکلی به وجود نیاید.

منظور از انتقال پول به خارج از کشور چیست؟

فرستادن پول به خارج از کشور به معنای انتقال الکترونیکی پول درخواستی از طرف فرستنده به گیرنده است. در انتقال پول به خارج از کشور، شرکت یا شخصی که پول را برای آن ارسال می‌کنید و بانکی که در آن انتقال وجه را انجام داده‌اید به عنوان ذینفع شناخته می‌شوند.

سخن آخر

امروزه تقاضا برای مبادلات ارزی روز به روز درحال افزایش است، نقل و انتقالات از فعالیت‌های مهم و ضروری می‌باشد، که افراد و سازمان‌های مختلف با آن درگیرند. فرقی ندارد که به چه منظور و برای چه هدفی به دنبال انتقال ارز به خارج از کشور هستید، در هر صورت باید به دنبال روش‌‌های ارسال پول به خارج از کشور و نحوه انتقال پول به خارج از کشور باشید و به کارمزد انتقال پول به خارج کشور توجه کنید. در این متن به برخی از روش‌های انتقال پول بین‌المللی اشاره شد که شامل پرفکت مانی، ارزهای دیجیتال، zelle، انتقال پول با رمتیلی، پی پال، مستر کارت و وب مانی است. شما با توجه به شرایط خود با استفاده از موسسه مالی که میتوانید در آن پول واریز کنید مانند میهن پرداخت از آن‌ها استفاده کنید.