سوئیفت چیست؟

بروزرسانی فروردین ۲۴, ۱۴۰۴

سوئیفت مخفف عبارت Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است و وظیفه اصلی آن، ایجاد بستر امن، سریع و استاندارد برای ارسال پیام‌های مالی بین‌المللی میان بانک‌هاست. این شبکه جهانی از سال ۱۹۷۳ فعالیت خود را آغاز کرده و امروزه بیش از ۱۱ هزار مؤسسه مالی در ۲۰۰ کشور جهان را به هم متصل کرده است. با استفاده از این سیستم، بانک‌ها می‌توانند اطلاعات حیاتی مرتبط با تراکنش‌های مالی را به‌صورت دقیق و رمزنگاری‌شده رد و بدل کنند، بدون اینکه خود سوئیفت پولی جابجا کند. از مهم‌ترین مزایای حواله‌های سوئیفت می‌توان به شفافیت بالا، امکان پیگیری لحظه‌ای تراکنش، امنیت قابل‌اعتماد و پوشش جهانی آن اشاره کرد. یکی از ابزارهای کاربردی در این سیستم پیام MT199 است؛ یک پیام متنی رایگان که برای پیگیری وضعیت حواله سوئیفت، اعلام خطا، یا استعلام وضعیت حساب استفاده می‌شود. مثلاً اگر در یک حواله بین‌المللی مشکلی مثل اشتباه بودن شماره حساب مقصد پیش بیاید، بانک مقصد می‌تواند با ارسال یک MT199، مشکل را اعلام و پیگیری لازم را انجام دهد. استفاده از این ابزارها در کنار کدهای رهگیری مثل MT103 باعث شده تا سوئیفت به یکی از دقیق‌ترین و محبوب‌ترین راه های ارسال پول از کشوری به کشور دیگر تبدیل شود.

موضوع	توضیح
سوئیفت چیست؟	یک شبکه جهانی برای ارسال پیام‌های مالی بین‌المللی بین بانک‌ها است که امنیت، سرعت و استاندارد بالایی دارد.
آیا سوئیفت پول جابه‌جا می‌کند؟	خیر، سوئیفت فقط پیام مالی ارسال می‌کند، نه خود پول را.
کد سوئیفت چیست؟	شناسه 8 تا 11 رقمی مختص هر بانک برای تعیین مسیر امن انتقال وجه است.
MT199 چیست؟	پیام متنی رایگان بین بانک‌ها در سوئیفت برای پیگیری، اعلام خطا، یا پاسخ به سوالات مربوط به تراکنش است.
MT103 چیست؟	رسید رسمی انتقال وجه از طریق سوئیفت که شامل کد رهگیری، حساب مقصد و مبلغ است.
مزایای سوئیفت	پیگیری تراکنش‌ها، امنیت بالا، شفافیت، دسترسی جهانی، پشتیبانی از بیش از 150 ارز.
زمان انتقال پول با سوئیفت	معمولاً 1 تا 3 روز کاری (با فناوری SWIFT gpi سریع‌تر می‌شود).
کارمزد سوئیفت	بین 10 تا 50 دلار یا بیشتر، بسته به کشور و بانک‌های واسطه.
شرایط استفاده از سوئیفت در ایران	به دلیل تحریم‌ها، بانک‌های ایران به سوئیفت متصل نیستند. اما از طریق صرافی‌هایی مانند میهن پرداخت می‌توان حواله ارسال کرد.
چه اطلاعاتی برای حواله سوئیفت لازم است؟	نام بانک، کد سوئیفت، شماره حساب یا IBAN، مبلغ، دلیل انتقال، و تمکن مالی.

 

سوئیفت چیست و چه کاربردی دارد؟

سوئیفت مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication، یک شبکه بانکی جهانی است که بانک‌های مختلف دنیا از طریق آن به یکدیگر متصل شده تا بتوانند بین کشورها پول انتقال دهند. به عنوان مثال وقتی از یک حساب در امارات بخواهیم به حساب بانکی شخصی در آلمان پول ارسال کنیم، این کار از طریق سوئیفت انجام خواهد شد. ان سیستم بانکی پول جابه‌جا نمی‌کند؛ فقط اطلاعات مربوط به انتقال پول (مثل دستور پرداخت) را بین بانک‌ها رد و بدل می‌کند و مانند سیستم پست بین بانکیی بوده، که پیام “فلان مقدار پول را از این حساب به آن حساب بفرست” ارسال می کند. 

ویژگی‌ها	SWIFT
نیاز به حساب بانکی	بله
سرعت انتقال	۱ تا ۵ روز کاری
قابل استفاده در ایران؟	نه مستقیم، چون تحریمیم، از طری میهن پرداخت قابل انجام است.
نوع انتقال پول	بانکی به بانکی
قابلیت پیگیری	با کد رهگیری SWIFT
مقدار پول	معمولاً مبالغ بالا

 

مطابق نظر سایت investopedia:

Financial institutions use SWIFT to securely transmit information and instructions through a standardized code system. Although SWIFT is crucial to global financial infrastructure, it’s not a financial institution. SWIFT does not hold or transfer assets but facilitates secure, efficient communication between member institutions. More than 11,000 global SWIFT member institutions sent an average of 44.8 million messages daily through the network in November 2022.

موسسات مالی از SWIFT برای انتقال ایمن اطلاعات و دستورالعمل ها از طریق یک سیستم کد استاندارد استفاده می کنند. اگرچه سوئیفت برای زیرساخت های مالی جهانی بسیار مهم است، اما یک موسسه مالی نیست. سوئیفت دارایی ها را نگهداری یا انتقال نمی دهد، اما ارتباط ایمن و کارآمد بین مؤسسات عضو را تسهیل می کند. بیش از 11000 موسسه جهانی عضو SWIFT در نوامبر 2022 به طور متوسط ​​روزانه 44.8 میلیون پیام از طریق این شبکه ارسال کردند.

اجزای کلیدی در swift چیست؟

نام	توضیح
کد سوئیفت (SWIFT Code)	یک کد ۸ یا ۱۱ رقمی است که هر بانک در دنیا برای شناسایی دارد. (مثل آدرس دقیق بانک)
IBAN	شماره بین‌المللی حساب بانکی است که مشخص می‌کند پول دقیقاً به کدام حساب واریز شود
Message Type	نوع پیام ارسالی در سوئیفت مشخص می‌کند که مثلاً دستور پرداخت است، یا استعلام، یا گزارش.

mt199 چیست؟

MT199 در سیستم سوئیفت، یک پیام مالی و غیر مالی رایگان است که فقط بین بانک ها و موسسات مالی عضو سوئیفت استفاده می شود. به عنوان مثال حواله به بانکی در آلمان ارسال شده است، بانک مقصد یک پیام MT199 حاوی “پول دریافت شد ولی شماره حساب اشتباهه، لطفاً اصلاح کنید.” ارسال کند.

از کاربردهای MT199 می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• یگیری تراکنش
• ارائه توضیح
• اعلام دریافت یا رد
• پاسخ به سوالات بانکی

مزایای سوئیفت چیست؟

به نظر شما مزایای حواله سوئیفت چیست و چرا بهتر است از این روش برای انتقال پول استفاده کنیم. مهمترین مزایای این روش انتقال وجه را با هم مورد بررسی قرار می‌دهیم:

• پیگیری تراکنش‌ها: SWIFT این امکان را برای شما فراهم می‌کند که وضعیت حواله را از زمان ارسال تا زمان دریافت به طور دقیق پیگیری کنید. این موضوع نشان دهنده آن است که سوئیفت در برابر افرادی که از خدمات آن استفاده می‌کنند کاملاً مسئول مدارانه رفتار می‌نماید.
• دسترسی سریع به سوئیفت: انتقال پول بین المللی همیشه با مشکلات زیادی مواجه بوده است. با این وجود سوئیفت توانسته موانع را از بین ببرد و ارتباط مالی بین کشورها را تسهیل نماید.
• شفافیت: یکی از مزایای بزرگ استفاده از حواله سوئیفت (SWIFT)  شفافیت موجود در این شبکه می‌باشد. جزئیات تمامی تراکنش‌هایی که در این شبکه انجام می‌شوند قابل مشاهده است.
• محبوبیت: از بین روش های انتقال پول، امکان استفاده از سوئیفت با تقریباً ۱۵۰ ارز مختلف در سراسر جهان امکان‌پذیر است. یعنی عملاً اکثر کشورهای دنیا این شبکه را پذیرفته‌اند و معاملات خود را از طریق آن انجام می‌دهند. این محبوبیت را می‌توانیم نشانه اعتبار شبکه سوئیفت هم بدانیم.

پیگیری حواله سوئیفت چگونه است؟

مراحل پیگیری حواله سوئیفت به صورت زیر است:

1. دریافت رسید SWIFT یا MT103

بعد از ارسال حواله، بانک مبدا یک رسید رسمی MT103 برای شما ارسال می کند. این رسید شامل کد سوئیفت بانک مقصد، شماره IBAN یا حساب گیرنده، مبلغ و ارز انتقال، تاریخ انتقال و کد رهگیری سوئیفت (Transaction Reference) است.

 

2. پیگیری از طریق بانک مبدأ

اگر بعد از گذشت چند روز پول به حساب مقصد واریز نشد، قدم اول پیگیری از طریق بانک مبدأ است تا وضعیت تراکنش را بررسی کند. در این مرحله، بانک یک پیام MT199 حاوی استعلام وضعیت تراکنش ارسال کرده تا نتیجه را به شما اطلاع دهد.

در ایران به دلیل تحریم ها، بانک ها امکان ارسال پول به صورت سوئیفت را ندارند و اینکار از طریق میهن پرداخت قابل انجام است. در مواردی که پول به گیرنده ارسال نمی شود، باید از طریق کارشناسان میهن پرداخت، وضعیت تراکنش را بررسی کنید.

اگر بانک تراکنش را تایید کند اما گیرنده مبلغی دریافت نکرده باشد، در این وضعیت بانک مقصد باید بررسی کند که ایا به حساب درست واریز شده یا خیر؟ یا اینکه اطلاعات گیرنده صحیح بوده است یا نه؟ در برخی مواقع نیز، ممکن است بانک مقصد برای پیگیری مدارک، پول را در حساب نگه داشته باشد.

کد سوئیفت چیست؟

کد سوئیفت شامل یک کد 8 تا 11 رقمی است که هویت و شناسه بانک درگیر در تراکنش‌های بین‌المللی را میسازد و برای هر بانک واقع در هر شهر و کشور متفاوت است. شبکه سوئیفت در حال حاضر بیش از ۱۰ هزار عضو دارد. اعضای آن در ۲۱۲ کشور جهان مستقر هستند. همین موضوع سبب شده تا سوئیفت تبدیل به بزرگترین شبکه پرداخت بین‌المللی شود. طبیعی است که برخی از اعضای این شبکه تمایل داشته باشند از روش‌های امن برای انتقال پول استفاده کنند. کدهای سوئیفت به این اعضا کمک می‌کنند تا ارسال امن پول را بین حساب‌های خودشان تجربه نمایند. هر کد SWIFT شامل اطلاعات استانداردی است که بانک شما به آن نیاز دارد تا مطمئن شود که پول در یک مسیر امن وارد حساب بانکی ذینفع شده است. حواله‌هایی که با این کدها ارسال می‌شوند را به نوعی می‌توان شبیه چک‌های رمزگذاری شده دانست. 

زمان انتقال پول از طریق سوئیفت چقدر است؟

زمان انتقال پول از طریق سوئیفت معمولا بین 1 الی 3 روز کاری طول می کشد. که این زمان بسته به کشور، نوع بانک و روزهای تعطیل ممکن است تغییر کند. با فناوری جدید SWIFT gpi، زمان انتقال پول خیلی کاهش می یابد.

حواله سوئیفت چگونه مورد استفاده قرار می‌گیرد؟

روش پرداخت سوئیفت به این گونه است که یک دستور پرداخت از طرف بانک فرستنده به بانک دریافت کننده ارسال می‌گردد. درخواست‌های سوئیفت معمولاً از طرف مشتریان شخصی بانکی یا تجاری ارائه می‌شوند. اینگونه مشتریان به دنبال این هستند که وجه نقدی را به خارج از کشور ارسال کنند. پول ارسالی آن‌ها معمولا یکی از ارزهای فیات مثل دلار است. البته در روش سوئیفت این امکان وجود دارد که انتقال پول بر اساس واحد پول ملی کشورها انجام شود. انتقال پول از مسیر بانک‌هایی انجام می‌شود که در شبکه سوئیفت تعریف شده باشند.

برای انتقال پول در روش سوئیفت به چه چیزهایی نیاز داریم؟

مهمترین اطلاعاتی که برای انتقال پول در سوئیفت به آنها نیاز خواهیم داشت عبارتند از:

• بانک مقصد: برای انتقال پول در روش سوئیفت باید مشخصات کاملی از بانک مقصد داشته باشیم. از جمله اطلاعاتی که نیاز داریم می‌توانیم به نام بانک، آدرس، کد سوئیفت و شماره حساب گیرنده اشاره کنیم. وجود این اطلاعات برای اینکه مطمئن شویم پول به حساب گیرنده واریز می‌شود ضروری است.
• مبلغ انتقال: شما باید مقدار پولی که قرار است برای گیرنده ارسال کنید را مشخص نمایید. ضمناً مهم است که نرخ ارز و هرگونه کارمزدی که به آن ارتباط دارد را هم مورد بررسی قرار دهید تا از صحیح بودن مبلغ اطمینان داشته باشید.
• دلیل واریز پول: در سیستم سوئیفت باید شرح مختصری از دلایل پرداخت پول به گیرنده را ارائه دهید. مثلاً باید مشخص کنید که این پول هدیه‌ای به دوستانتان است یا تسویه قرضی می‌باشد که در گذشته از آن‌ها گرفته‌اید.
• تمکن مالی: شما باید تمکن مالی برای پوشش مبلغ پرداختی و هرگونه کارمزد مربوط به آن داشته باشید. این تمکن از طریق حساب مالی شما مورد بررسی قرار می‌گیرد.

کارمزد انتقال پول با سوئیفت چقدر است؟

استفاده از حواله‌های سوئیفت همیشه کارمزدهای مختلفی برای شما دارد. این هزینه‌ها عمدتاً به صورت کارمزد در نظر گرفته می‌شوند. در واقع بانک‌ها به ازای خدماتی که برای تسهیل انتقال حواله سوئیفت در نظر می‌گیرند کارمزدهایی از شما دریافت خواهند کرد. کاملاً طبیعی است که هرچه تعداد بانک‌هایی که در این فرایند درگیر می‌شوند بیشتر باشد هزینه انتقال حواله هم افزایش خواهد یافت. معمولا برای انجام یک تراکنش مالی سوئیفت باید ۱۰ تا ۵۰ دلار آمریکا پیش بینی هزینه داشته باشید. 

آیا در ایران امکان انجام حواله سوئیفت وجود دارد؟

با توجه به تحریمی که در سال ۲۰۱۷ اتحادیه اروپا علیه ایران تصویب کرده است، سوئیفت هیچ گونه ارتباطی با بانک‌های تحریم شده ایرانی ندارد. با توجه به همین موضوع شما نمی‌توانید از داخل ایران برای ارسال و دریافت پول از طریق سوئیفت اقدام کنید. طبیعتاً اگر بخواهید در تجارت بین المللی فعال باشید نمی‌توانید بدون حضور در این شبکه کارهای خودتان را پیش ببرید.

برای استفاده از سوئیفت، می‌بایست از صرافی های معتبر ایرانی مانند میهن پرداخت استفاده کنید. میهن پرداخت با ارائه روش‌های نوین، آماده ارائه خدمات حواله ارزی و سایر پرداخت‌ها است. برای اینکار کافی است در سایت ثبت نام کرده و از طریق تیکت با پشتیبانی حوالجات ارزی در ارتباط باشید.

علاوه بر سوئیفت، خدمات حواله وسترن یونیون نیز در میهن پرداخت با دقت و سرعت بالا قابل انجام است.

سخن آخر

در طول مطلب در مورد این صحبت کردیم که حواله سوئیفت چیست، چه اهمیتی دارد و چه تاثیری می‌تواند در نقل و انتقال پول داشته باشد. با تمام این توضیحات، به دلیل تحریم‌ها از داخل ایران امکان وصل شدن به این شبکه مالی جهانی وجود ندارد. از طرفی برای اینکه بخواهید به اقتصاد بین‌المللی وصل شوید و معاملات مالی در سطح جهانی داشته باشید، چاره‌ای جز این ندارید که به سوئیفت وصل گردید. برای برطرف کردن این مشکل هم می‌توانید روی خدمات حواله ارزی سوئیفت میهن پرداخت حساب کنید.

سوالات متداول

ایا در ایران هم امکان استفاده از حواله ارزی وجود دارد؟

بله در ایران نیز می‌توانید از خدمات تخصصی ارسال و دریافت حواله سوئیفت صرافی میهن پرداخت در این زمینه استفاده کنید. 

سوئیفت چیست و چه کاری انجام می‌دهد؟

سوئیفت یک شبکه بین‌المللی برای ارسال امن، سریع و استاندارد پیام‌های مالی بین بانک‌ها و مؤسسات مالی است. این سیستم اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی را بین بانک‌ها رد و بدل می‌کند اما خودش پولی جابه‌جا نمی‌کند.

MT199 چیست و چه کاربردی دارد؟

MT199 یک پیام متنی رایگان در شبکه سوئیفت است که بین بانک‌ها استفاده می‌شود. از این پیام برای پیگیری تراکنش، اعلام دریافت یا خطا، و پاسخ به سوالات بانکی استفاده می‌شود.

مهم‌ترین مزایای استفاده از حواله سوئیفت چیست؟

از مزایای سوئیفت می‌توان به پیگیری دقیق تراکنش‌ها، دسترسی سریع، شفافیت بالا، امنیت قابل‌اعتماد و پوشش جهانی با پشتیبانی از بیش از ۱۵۰ ارز اشاره کرد.

پیگیری حواله سوئیفت چگونه انجام می‌شود؟

ابتدا باید رسید MT103 را از بانک مبدا دریافت کنید. سپس در صورت تأخیر در واریز، بانک مبدا از طریق پیام MT199 با بانک مقصد مکاتبه می‌کند و نتیجه را اطلاع می‌دهد.

کد سوئیفت چیست؟

کد سوئیفت یک شناسه ۸ تا ۱۱ رقمی برای هر بانک است که مسیر امن تراکنش را مشخص می‌کند. این کد مشخص می‌کند که پول دقیقاً به کدام بانک و کشور ارسال می‌شود.

کارمزد انتقال پول با سوئیفت چقدر است؟

کارمزد انتقال معمولاً بین ۱۰ تا ۵۰ دلار است و بسته به تعداد بانک‌های واسطه و کشور مقصد ممکن است بیشتر شود.

آیا از داخل ایران می‌توان از سوئیفت استفاده کرد؟

به‌دلیل تحریم‌ها، بانک‌های ایرانی به شبکه سوئیفت متصل نیستند. اما امکان استفاده از خدمات حواله ارزی سوئیفت از طریق صرافی‌هایی مانند میهن پرداخت وجود دارد.

تفاوت روش انتقال سوئیف و وسترن یونیون چیست؟

تفاوت اصلی بین سوئیفت (SWIFT) و وسترن یونیون (Western Union) در روش انتقال و مخاطب هدف آن‌هاست. سوئیفت یک شبکه بانکی بین‌المللی برای انتقال پول بین حساب‌های بانکی است و معمولاً در تراکنش‌های رسمی، تجاری یا مبالغ بالا استفاده می‌شود. در مقابل، وسترن یونیون بیشتر برای انتقال سریع و نقدی پول بدون نیاز به حساب بانکی کاربرد دارد و مناسب افرادی‌ست که می‌خواهند در مدت کوتاه، مبالغی را به کشورهای دیگر ارسال یا دریافت کنند.